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史上最强信用卡知识讲座
[ 作者:Admin     来源:武汉软件网     点击数:13290     更新时间:2008-5-12     文章录入:Admin

((转贴自Mop,非原创))

什么是信用卡?
“信用卡”一词,本意是专指这个帖子里介绍的这种金融产品,可是由于以前国内准信用卡,甚至没有任何信用卡功能的储蓄卡大行其道,所以真正的信用卡,反而只能冠以“贷记卡”这种不伦不类的称呼。
真正的信用卡,具有以下特点:不鼓励预存现金,先消费后还款,享有免息缴款期,可自主分期还款(有最低还款额),加入VISA,MASTER等国际信用卡组织以便全球通用。

信用卡的消费特点
其实信用卡的消费特点大家早已是再熟悉不过了。拿电信的产品来举例吧。一般借记卡/储蓄卡就好比“神州行”,需要预存现金,存多少花多少,没钱就没法打电话;借记卡没钱也没法提现或刷卡了。
信用卡就像家里的一般固定电话,
不鼓励预存现金(没法先缴一个月话费给电信局),
信用消费(现在装电话一般也不缴保证金),
先消费后还款(七月打的电话费,八月接到帐单再去付),
享有免息期(帐单收到了还有一段时间去缴钱)。
固定电话唯一不能比的就是没有最低还款额。怎么样,其实信用卡的消费模式我们早已在使用了,可是国内的信用卡出现太晚太晚了。
说到底,就是你在刷信用卡买东西时,银行“即时”地帮你付帐,你只要在月底接到帐单后,统一把钱付给银行就可以了。

不要往信用卡里存钱
信用卡的消费模式上面已经介绍了,如果你当年也积极支持取消固定电话入网费,所以现在也不要往信用卡里存钱。
真正的信用卡,里面的存款只可用来抵扣下个月帐单,所以没有任何利息收入。像招商银行那样的彻底洋化,提取存款余额还要加收高额手续费,所以银行鼓励你不往卡里存一分钱,完全动用你的信用额度消费。
不存钱如何消费呢?卡里没有钱,但每次消费都是银行借你钱,累计最高不超过你的信用额度,
比如银行给你六千块的额度,就是你一共可以欠银行六千块,达到这个值时,就是爆卡之日(不要超过六千,会加收超限费)
爆卡也不要紧,及时还款,额度就恢复了。
当然额度高会比较方便,月收入越高,工作越稳定,银行给予的额度就会越高。
目前国内银行很怕坏帐,所以各家银行发额度都很小心。
另外,信用卡都不鼓励预借现金,因此除了从提现额度上加以限制外,还加收高额收续费,所以从A行提现还B行卡的帐单,长期下来是亏得很厉害的,偶尔为之还行,长期来说,只是还更多的钱,给银行打工而已。

免息还款期
一般银行会标榜最短/最长免息还款期。其实是针对单笔消费来说,每一笔的还款期都不一样。
怎么算呢?其实也很简单,以我自己的卡举例,每个月5号是结帐日,23号是最后还款日。
最短还款期:4号刷卡,5号银行记帐(一般需要一天记帐)5号晚上出帐单,23号还款,所以这一笔的还款期就是23-4=19天
最长还款期:6号刷卡,因为本月帐单已在前一天出帐,所以这一笔的消费只会记在下一个月五号的帐单上,下一个月23号才还款,所以这一笔是赚到了,我最喜欢6号出去消费.....
不过,一定要在最后截止日前缴款,不然,后果是惨重的。银行会加收罚款,详见信用卡章程。

循环利息和循环信用
依央行规定,信用卡每个月最低还款额应为10%,10000块的帐单,最低只要付1000块就算你信用良好了,其他的,下个月再还。你可别偷笑,从10000消费发生的那天起,直到还清的那一天,“未还清的部分”每天付万分之五的循环利息,别小看这个数字,为了循环利息跳楼的韩国人海了去了。用这个方式还款的人,就是动用了循环信用。
日息万分之五,年息超过18%,赶上高利贷了,所以各家银行纷纷发卡。
照理说,动用循环信用的客户对银行贡献最高,因为付出的利息很多。但是银行最不放心的就是这些人,因为国内银行怕风险,所以并不会善待这些“缴款很吃力”的客户。像招行,若想提高自己的额度必须做到以下两点:
1.常常将现有的额度用满。
2.做到第一条的同时,必须采取“全额还款”(而不是动用循环信用)
所以,对于吃力又不讨好的事情,我从来不做,每个月控管自己用量,全部一次还款。

信用卡如何产生收入
有人被银行的高额度或免息期所震惊,认为信用卡几乎是”公益“事业,其实信用卡是银行在传统产业中利润最丰厚的一块蛋糕。信用卡业务收入来源于:
1.年费(目前经营理念先进的银行纷纷放弃了这一块,这是与国际接轨的做法)
2.循环利息(年息18%以上,任何其他业务均无法与之相提并论)
3.刷卡手续费,前一阵媒体上报道的商家与银行手续费之争讲的就是这件事,虽然顾客按标价付款,但商家却要付手续费给发卡行,收单行和结算组织(收单行代收),这是很大的一块蛋糕,之前永乐家电就抱怨银行的费率相当于他们的毛利,所以一家银行全部客户的贡献加起来是很恐怖的。

国际信用卡组织
主要指VISA,MASTER,其实他们是提供信用卡结算服务,A银行发卡,在另一个国家的B银行若要收钱,就必须通过国际信用卡组织的网络结算。经过长期经营,这两个组织的信用卡几乎已是全球通用了。其他还有JCB,AE运通卡等国人较少了解的信用卡网络,其实他们是发卡组织自行经营的网络。

要不要密码
任何事物来到中国,就会变得附合中国特色。所以继广发之后,建行也推出使用密码的国际信用卡。
其实信用卡只是凭签名使用的,商家有义务核对签名需与卡片背面一致,方可交易,在国外,冒用信用卡是犯罪,商家发现不妥会即时报警。但国内商家无此意识,大多不会核对。
于是银行说,为了保护消费者的权益,推广使用密码。其实,用密码只是保护了银行的权益,任何一份信用卡章程上都会写这么一条“任何使用密码的交易均视为得到持卡人授权”,也就是说,如果别人窃取了你的密码(现在偷密码的手段防不胜防),盗刷或制作伪卡盗刷,均认为是得到你授权的。而仅使用签名,若发现不明消费,可要求调签购单,若证明上面不是你的签名,你就把一切丢给银行好了,不是你刷的当然不用你付,商家不验签名让银行问商家去要钱好了。
我的台湾同事就有信用卡被伪卡集团在海外盗刷的经历,当然银行会要他先缴钱,银行再去追钱,他就是不理不缴,最后银行自认坏帐,对他则没有任何影响,因为签单上不是他签名。
但是要非常小心地保管你的信用卡背面的CCV码(也叫末三码),那是网络交易的要件,得到卡号,有效期,末三码即可上网刷卡,视同本人。任何发卡行的密码都只适用国内,在国外网站刷卡都不需密码。所以建议你拿到卡后记下末三码,拿刀把末三码刮掉,就不用担心收银员会盗取你的卡的资料了(签购单上会记录你的完整卡号和有效期,商家有心的话就可以收集起来卖给他人,但是若没有你的末三码,基本上还是安全的)。

信用卡的未来
以台湾为例,信用卡市场已极度成熟。电话费,水电煤,甚至交通罚单都可以信用卡缴付,平均一人有三张以上的信用卡,我亲见(我为台湾公司服务)的最高记录是一个老太太请客服人员刷卡缴电话费,三千块台币的帐单居然连刷了十六张信用卡才付清(因为额度都用得七七八八了)客服人员刷完卡一个劲直摇头,不知这位老太要如何偿还十六张卡的债务。
在台湾,信用卡的张数,甚至拥有金卡,白金卡也早已不是身份的象征,人们办那么多卡,只是因为看中了信用卡的附加价值,比如白金卡一般都享有机场免费贵宾室,免费道路救援,海外平安险等附加服务,而卡友正是看中这些服务而不是卡片本身才选择使用,普通卡也会有红利积点,定点消费优惠等措施。因为台湾信用卡一般采用”年刷X次免年费“或是”年刷XXXX元免年费“的措施,所以如何0成本养卡,也成了学问。
当然,因为信用泛滥,所以信用卡的延伸业务也不少,比如信用卡代偿业务,比如你在A银行欠了五十万新台币,沉重的利息给你不小负担(台湾循环利息最高可收取20%,各家均收最高额),若你有偿还能力,即可申请B银行的代偿业务,B银行帮你还钱给A行,你就欠B行的钱,B行会给予较优惠的方案,比如前半年0利率,后半年XX%,当然银行会赚钱,只是没有20%那么多,但至少把别人的业务抢来了。
在国内,信用卡业务才刚刚起步,才刚刚完成了从收取年费到有条件免收的进化,使用面也很狭窄,而且几乎也没什么附加价值,所以未来的发展还很广,信用卡帐务催收,代偿等业务会带来很多的就业机会。


问答

感觉信用卡没用,
每个月哪有那么多东西要消费啊。
帐单到了缴费也太麻烦了。除了工行还网点多一些。其它有些银行网点少的要命,存个钱都要跑好多了。都不知道跑这些路来干嘛。。所以还是刷刷工资卡最爽了。也不用自己去存钱。哈哈


以前每到月底就闹饥荒,甚至干过把交通卡退了,用领回的押金充最后一周上班路费的事情,,,,
想想那时这么辛苦,所以现在一定要留张信用卡在身边,
平时能刷卡就刷卡(所以我常去好德便利,因为有刷卡机),
把现金留到最后要缴帐单的日子,
这样,假如遇到像“月底有朋自远方来”这样的场合,我才能“不亦乐乎”
就像开公司一样,就算手头流动资金足够,开项目时也要争取银行贷款,
个人也是一样,何况还有免息还款期。
尽量把现金留在手里以保持足够的应变能力,这是信用卡对我最大的用处,
现在招行信用卡有永久免费的积分计划,将来可以兑换奖品,
也可以免息分期付款买家电或电脑,这些回馈又相当于消费打折,所以从理财观念上来说,只赚不亏。
至于缴帐单麻烦,可以申请自动转帐,只要在柜员机上把钱存入指定帐户,缴款日银行自己会去扣钱。


楼主好文,但是随着信用卡盗窃案件的发生率上升,现在uk开始改用带chips的了,又要输PIN了

我也听说了,台湾也要推这样的卡,
还是原先的观点,密码之类的只是减低银行坏帐风险,对顾客来说,只是减少了问题发生时与银行交涉的精力
-------因为只要是用密码的,就是你自己泄露出去的。
而且对于不具备验密码条件的商户,若刷不过则令持卡人不便,刷过了,那密码不是形同虚设?
个人就觉得VISA网上购物时的所谓验证只是给自己找麻烦,因为不需验证的网站还是可以不验证即购物。而且它把你的个人资料在网上传输....唉,下次和大家聊聊台湾对于个人资料的重视程度,电信公司若泄露个人资料给他人,即使是夫妻,最高也得赔两千万台币(500W RMB)。


多谢楼主好文!!!
顺便问一下,我们单位给我们办了一张上海银行的申卡信用卡,号称是双币种国际卡,楼主觉得这张卡怎么样?

我用的时候,上行所谓的“双币种”并不如招行的那样,可以用人民币还美元消费。上行的美元消费必须用美元还,而且如果没有美元存单作保,就只给10块美金的额度,令人啼笑皆非。
因为当初申请时银行只答应免一年年费,所以不到一年就把它退了,
在退卡时,听到一同退卡的其他人抱怨这卡片磁条很容易坏,而且会有不明原因的“刷不过”的经历
我退卡后四个月,本以为早已销户,突然接到他们的帐单,看到没有消费记录才让我放了心,
原来最后一个月时我多缴了一毛钱,所以就不能销户,@#¥#¥%,他们客服还问我要不要领回去.....
这是我亲身经历的事,你自己评量吧。
不过他们给额度很大方,招行只给我一个月薪水的额度,而他们随便就给一万,
而且那张卡片很漂亮,普卡是黑色的(让人想起至尊信用卡---运通黑卡),刷卡时收银员人见人爱,
最近在举办分期买华硕电脑的活动.
上行缴款确实不方便。
如果七楼的朋友只有这一张卡,若免年费的话,建议再申请一张他家银行的,
以免需要时却刷不过卡产生尴尬。个人认为,若有出国机会的话,一张VISA,一张MASTER是必须的,
因为两家在世界各地的分布状况不一样均匀。在国内,虽然都是走银联的网络,因为国内发卡行的网络质量难以令人放心,
所以有两张不同银行的信用卡会比较保险,
再多也没什么好,说到底,如果你每个月都全额缴款,代表你并不是穷人,
额度高对于非穷人来说,只是增加风险吧,虽然盗刷最后不一定会有损失,但去交涉这些事还是很麻烦的。
当然,办卡是为了有特殊优惠除外,比如为了分期买华硕本本,再办一张上行卡。


就目前了解到的状况,最有附加值的卡大概要数美国运通(AE)的白金卡和黑卡了,AE白金卡的持卡人享有“白金秘书”服务,这是世上最神奇卓越的客服团队,专门完成“不可能的任务”,比如半夜订第二天一早的飞机,而且当时机票全部卖完。
而黑卡持卡人则有更变态的周到服务,有记录是一位持卡人买不到限量发售的商品,这些白金秘书竟然可以找到隐居的设计师本人,请他为持卡人再定做一个独一无二的(虽然花费不菲,但总不至于让人生出“有钱也买不到”的感慨。


楼主好人,请问像我这种月薪2,3千的穷人有必要办信用卡吗?还有在好德便利店买任何东西都可以刷卡吗?还有一问,一般信用卡的年费大概是多少?谢谢!!

家财二三十亿的人才没必要办中国大陆的信用卡,因为他钱够花,而且国内的银行没有任何附加服务。----信用卡对穷人最有用,可以救急。
好德便利好像有些項目不能刷卡,比如買充值卡,不論信用卡還是一般借記卡都不行。(店員也分不清那有什麼區別),其他的商品都可以,理論上說,買茶葉蛋也行。


谢过楼主,我以为我对信用卡了解比较多了!看了帖子才知道.
问下,卡后面的那个数字是7位的,不是三位,而且也刮不掉


卡后面前四个数字是你信用卡卡号的最后四码,空一格后面的那三个才是末三码(不知为什么要写卡号末四码,也许是为了防止末三码张冠李戴吧,反正只有最后三个是有用的)。存心要刮可能比较难,但只要是打在签名条上的,只要刮破签名条就可以了,我是因为刷卡比较多,签名条被刮破了才灵光一现的,当时还傻傻地和客服吵了半天.......



楼主厚道!
俺一直把信用卡当活期用,每次出差都是公司打钱上去,然后出去再刷。
商场里刷卡一直是有钱的,还没有遇到钱特别紧张的时候。
但是俺现在用的 牡丹卡(银联)的背面找不到 CCV啊,有个no.是8位的,而且和卡号也没什么联系。
另外,卡的正面,凸出的字体,又卡号,有效期,名字,另外还有3位数字,不知道是干吗的。


我對工行沒好感,沒有牡丹卡,從你所說的來看,應當是准貸記卡吧(可存款,有利息,但透支一旦發生不享有免息期),至少沒有末三碼,不是國際標准卡。



招商卡好像是国内第一张标准信用卡,原来只在深圳发放,开始在上海发放后本人马上申请了一张普通卡(早知道现在免年费,就办一张金卡了)。服务没得说。最近花钱比较多,每到月底就达到信用额度了,不过没关系,好几次我刷卡刷不过去,直接打免费电话给招行,马上就能提高临时信用额度。3分钟后就能用了。每次都看得收银员一楞一楞的,给银行打个电话就有钱了。

我也強烈推薦招行卡,電話掛失即時生效,不像上行卡要到隔天0點才止付;另外,積分永久有效。招行的信用卡主管聽說是台灣過來的,所以經營理念相當先進,免息分期付款就是他們在國內第一個推出的。另外,服務也相當不錯。


浦发银行现在在搞推广,不知道它们的卡好不好?

我對浦發的印象相當不好,借記卡晚上十點以後不可掛失,*。
浦發與花旗合作發卡,門檻相當高,年薪不到五萬不能申請。
花旗也不是什麼好鳥,前些年在台灣爆出網上申請信用卡,因技術問題洩 露客戶資料的事件,再之前,又有一批客戶的卡出現暇疵,持卡至歐洲消費,被提示偽卡,遭警方拘留和搜身。


招商卡刷六次免今年年费,不管金额多少。
掀起信用卡新高潮!!!

回樓上,問過客服說是五年內都是如此。
台灣是年刷X次或xxxx元即免年費,
招行的信用卡主管是台灣人....
我覺得五年之後,天下都是免費卡才對。
不過,若同公司十人以上辦卡的話,第一年的年費也是可以免的。



说了老半天年费到底要多少啊?比如招行的卡

年费各家银行不同。
招行是一百,建行也是一百,
广发以前收的时候好像是85还是95
浦发的据说要180,这个央行没有规范到,似乎只要有市场,就可以漫天要价。


楼主说说在国内用信用卡的话。怎么做到0成本??
还有他们的信用额度是怎么算得??
是学生没收入也能办吗?其实大学生一族是最缺钱用的!

算信用额度的办法银行是不会公布的。现在用信用卡零成本的办法就是联合10个同事同时申请,免第一年年费,以后的年费肯定是免的,因为你总会刷6次的吧。然后每个月按时还款,不要被计利息。这样你的信用卡是负成本,也因为每年的积分还可以换东西。

大学生现在估计不好办,因为没有收入啊,还是依赖父母吧,让他们给你申请一张附属卡。


国内的信用卡。。。那也能叫信用卡吗?

现在国内的“贷记卡”,理念上已经同国外相同了,我没有出国使用过,所以我不敢说是全球通用,不过至少消费习惯与国际标准信用卡一样,只是国内结算是通过银联的网络而非Visa, Master。

0成本养卡的方法,上面已经说得很清楚了,不过在国内,值得养的卡并不多,毕竟现在的卡,附加值并不高,我本人经过了对信用卡的狂热追求后,现在只用两张卡,一张招行的MASTER卡作日常使用,因为比较安全,而且有永久积分,相当于打折了;一张建行的VISA卡,额度比较高,以备需要时用,办一张附卡给父亲,平时就*老爸的附属卡来养这张卡,发卡时承诺免三年年费,所以三年后如果建行还没免年费(目前是积分免年费,不感兴趣)再换其他家。


楼主,如果办招行的卡,每年在好德便利刷6次每次刷卡额很小(比如买些零食)也能免年费并且享受积分吗?
还有招行的免息还款期是多少天?超过免息还款期未还款后是以消费当天开始计算利息还是以免息还款期后开始计算利息还是罚款?(楼主好像说的是罚款)。还有附属卡的帐单是不是也记到我的名下?谢了


理论上来说,你一年在好德刷卡买六次茶叶蛋,也免年费,因为不限金额。至于积分嘛,单笔消费每二十元才积一分,所以买茶叶蛋就别想了,呵呵。
我在好德一般一次消费二十出头,所以估计我的平均帐单金额相当低,那次买手表刷卡,马上惊动招行的风险管制机制,发短信给我提醒有超出使用习惯的消费----这是招行另一个好处,不过不及中信银行信用卡的逐笔短信提醒功能。
招行的免息期请见主帖内“免息还款期”的部分,我举的就是招行的实例,你可以数一下天数。

免息还款期内若不能全额还款,则不享有免息还款,例如一共消费一千块,最后还款日当天还五百块,那首先征收一千块×万分之五×天数(从记帐日到归还五百块那天)的利息,待下个月再还清余下五百块时,再征收从“前次还款日到最后还清日”的利息。所以是很高额的,滞纳金多少忘记了,因为打定主意不迟缴的,不过也是相当高....实在不行,无论如何要缴最低,不可逾期。

如果办附属卡,帐款都记在主卡名下,主卡负主要清偿责任,所以即使办了附卡给家人,也要记得关心还款状况,以免家人迟缴,损失的是你的信用记录。
附卡和主卡共用主卡额度,主卡可以为附卡设定消费额度上限。

目前国内的刷卡环境不好,主要原因是借记卡和准贷记卡太多,
刷这样的卡,有多少钱就只能花多少钱的消费理念本身并无变化,而商家要付出更多的交易成本,当然不乐意刷卡,
而信用卡则是有本月消费,下月还款的机制,让可支配的消费额度达到实际收入的1.5倍到2倍,
因此可以改变人的消费习惯。这样商家虽付出交易成本,但却带来了更多的销量。
在美国,快餐业一向是拒卡的(必胜客在中国假装成高级餐厅,但是拒刷卡就暴露了快餐行业的本质)
经过VISA的努力,部分麦当劳开始收信用卡,顾客的平均消费金额从4.5美金增长到7美金。这就是信用卡的真正力量。

补充一件很重要的事,因为有的人很看重预借现金功能,不过预借现金不享有免息还款期,再加上手续费,代表了银行不希望你这么做的决心。
也许是因为你借了现金,银行无法掌握你的消费方向,所以风险高吧(也许你是借钱还赌债去了)



真是无巧不成书啊!!!
今天接到建行的电话问是否要办龙卡贷记卡(前两天已经收到建行信用卡中心的邮件但没看)我看了看大致和楼主说的差不多。
1,龙卡双币种贷记卡金卡终身免年费(有效期也就三年)
2,送保险金额为28000元的家庭财产保险
3,一卡双币境内外通用
4,境外消费人民币购汇还款
5,挂失零风险
6,最短20天最长50天的免息还款期
7,办卡免担保
8,境外紧急援助服务
9,循环信用
10,免费24小时电话服务
11,境内消费密码可选(楼主是否要选择密码呢?听您的意思好像选密码对持卡人不利,但不选密码总觉得不踏实的说)
楼主帮我鉴定一下看这卡是否值得办?谢了!!!!!

再罗嗦一句,我曾公积金贷款买房所以邮件资料上写的是“龙卡贷记卡(房贷客户专享)”


信用卡分普卡与金卡,金卡一般需十万年收入才发放,且年费一般为普卡两倍
从你拿到的资料来看,似乎只有核发金卡方可终身免年费。
若有那样的收入,又没有其他信用卡,不办白不办。
至于有效期,是指卡片的有效期,而非“终身即三年”,
因为卡片用了也会旧,三年之后,除非你主动声明要销户,
不然银行是会主动再寄新卡给你,再延三年,这样一个一个周期下来直至终身。
(我记得以前是两年的,唉,我的卡已经磨得想换了)
建行的卡就功能来说,还不错的,不过如果只核普卡,就不知免不免年费了。
不过好像有些建行的ATM不接本行的信用卡,会显示“不接受贵宾卡”,我昨晚遇到的这种屁事。
建行还款不建议柜面还,因为排队很长,而且几乎见不到自动存款机,
所以还是开帐户自动扣缴划算。网上银行也还不错,开通方便。
上次忘记了查询密码,请他们再补寄,也完全免费。
境内消费密码可选,所以偷了你的卡去境外刷就没关系,我是不喜欢用密码的,去年春节后台湾发生了大规模的银行卡盗刷事件,伪卡集团通过各种手段骗取,窥探到金融卡(借记卡),现金卡(只能借现金不能刷卡)的卡号和密码,再制作伪卡盗领,民众损失惨重,但信用卡就没有这样的事情。有伪卡,但无法提供签单时,遇到懂法的人,往往银行只能自己处理。所以考虑要发带IC的晶片信用卡以应对风险。
没有信用卡的话,若可以谈到免年费,就办一张好了,
我现在就用建行的作后备,一万块额度(金卡最高可达五万),只免三年,三年后我就去剪卡

银行卡所有的资料都存在服务器端,包括密码也是(仅磁条卡,IC卡的密码存于晶片上)
银行卡本身只是一把钥匙而已。
银行卡不用时,帐户余额仍会变动,如利息啊,自动扣缴啊之类,
要银行卡即时显示帐户资料,好比要没有联网的计算机显示MOP一样。
以上针对一般银行卡(借记卡,准贷记卡),下面,说信用卡,
信用卡只代表你与银行间“小额消费信贷”的关系,而不代表你的存款。
信用卡里没有一分钱,你存了银行也不把它作为是储蓄,若要领回要加付手续费。
信用卡里只有可用额度,代表了“银行还能借你多少钱”
所以即使信用卡可以无线上网,也没有办法显示“存额”,它只能显示银行还能借你多少钱而已。
额度查询可致电二十四小时免付费800电话(信用卡的客服一般都是免付费,我只见过上海银行用付费热线,小气到不行;借记卡的电话银行都是用付费热线),或是网上银行查询,查看消费了多少金额,可以请客服人员查“目前请款金额”,或是上网查“未出帐单明细”。
这是不一样的消费理念,你不但要对数字敏感,还要对每个月的消费有一个大体的计划,这样才不会造成消费额与收入脱节。如果实在把握不住,建议申办信用卡时申请额度写小一点,作为日常使用,现在我平时用的信用卡额度只是我一个月薪水而已,另一张大额度信用卡只是作为需要时才用。

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